Pensa a quel progetto che coltivi da tempo. Alla ristrutturazione del tuo appartamento, all’acquisto di una seconda casa, o ancora alla scelta di un'auto più affidabile per la famiglia. Ma anche investire in attività di formazione che possono cambiare il corso della tua carriera può essere una decisione saggia.
Spesso, però, ciò che frena la realizzazione di questi obiettivi è la mancanza di liquidità. In questi casi, un prestito personale può rappresentare la soluzione giusta per trasformare i sogni in realtà. In questo articolo scopriremo come presentare al meglio una richiesta di finanziamento per aumentare le possibilità di successo.
La documentazione essenziale per ogni richiesta
Preparare correttamente i documenti per un prestito personale non significa solo compilare dei moduli preimpostati. Significa piuttosto presentare la propria situazione finanziaria nella luce migliore, dimostrando affidabilità e capacità di rimborso. Una documentazione accurata e completa accelera i tempi di valutazione e aumenta le probabilità di ottenere l’importo di cui hai bisogno.
Tre sono i pilastri documentali per una richiesta di finanziamento:
- identità;
- reddito;
- situazione patrimoniale.
Partiamo, naturalmente, dalle informazioni anagrafiche: carta d'identità o passaporto, insieme alla tessera sanitaria, costituiscono il primo requisito fondamentale. Ricorda però di controllarne sempre validità e leggibilità.
A questo punto dovremo concentrarci sull’aspetto reddituale. La documentazione varia a seconda della categoria lavorativa ma segue principi comuni. Chi ha un lavoro dipendente dovrà presentare gli ultimi due o tre cedolini paga e il CUD o la dichiarazione dei redditi dell'anno precedente. I lavoratori autonomi e i liberi professionisti dovranno invece fornire l'ultima dichiarazione dei redditi e, in questo caso, potrebbero essere richiesti documenti che attestino la continuità dell'attività. Un giustificativo del reddito viene infine richiesto ai pensionati: nello specifico, gli ultimi due cedolino e il modello CU o Obis.
Per tutti i richiedenti è inoltre necessario fornire un documento d'identità valido e il codice fiscale. Considera che gli istituti effettuano verifiche sul merito creditizio anche attraverso banche dati esterne come CRIF, Experian o CTC, per accertare eventuali segnalazioni o precedenti finanziamenti.
La presentazione della documentazione richiede metodo e attenzione ai dettagli. Organizza tutti i documenti in ordine cronologico e per categoria, utilizzando cartelle separate. Questa organizzazione facilita la revisione da parte degli operatori e dimostra serietà nell'approccio.
Assicurati che tutti i documenti siano perfettamente leggibili. Scansioni di qualità elevata o fotocopie nitide evitano ritardi dovuti a richieste di integrazioni. Se utilizzi il digitale, salva i file in formato PDF con una risoluzione adeguata e denominali in modo chiaro e progressivo.
Prepara sempre una copia di backup di tutta la documentazione. Tieni infine presente che durante il processo di valutazione potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi o chiarimenti. Se hai tutto a portata di mano, potrai rispondere rapidamente alle richieste dell'istituto finanziario.
Oltre alla documentazione obbligatoria, alcuni elementi aggiuntivi possono rafforzare la richiesta. Se possiedi beni immobili, con una visura catastale recente potrai dimostrare stabilità patrimoniale. Allo stesso modo, estratti conto di investimenti, libretti di risparmio o polizze vita evidenziano una gestione oculata delle risorse.
Anche la continuità lavorativa rappresenta un fattore di grande valore nella valutazione. Se hai cambiato lavoro recentemente mantenendo o migliorando le condizioni economiche, documenta il percorso professionale con contratti e referenze che dimostrino stabilità e crescita.
Infine non sottovalutare la storia creditizia positiva, altro asset importante. Se hai già gestito con successo altri finanziamenti, questa informazione emergerà già dalle verifiche, ma puoi supportarla con una documentazione che attesti la regolarità dei pagamenti passati.
A questo punto ti starai chiedendo quando riceverai il denaro. Domanda più che legittima, ma che non ha una risposta univoca. Le tempistiche di valutazione sono infatti variabili. Queste dipenderanno sia dalla completezza della documentazione presentata che dalla complessità della situazione finanziaria. Una documentazione completa e ben organizzata può ridurre però notevolmente i tempi, fatti salvi casi di ritardi legati a procedure interne e verifiche antiriciclaggio. Questo perché l'istituto può procedere speditamente con l'istruttoria.
Durante la fase di valutazione, comunque, mantieni sempre i contatti aperti con l'istituto finanziario e rispondi prontamente a eventuali richieste di chiarimenti o documentazione aggiuntiva. Dimostrare collaborazione e interesse nel portare a termine positivamente la pratica sono elementi a favore da non ignorare.
Uno degli errori più comuni è la presentazione di documentazione incompleta o datata. Verifica sempre le scadenze dei documenti e assicurati di avere tutto il necessario prima di avviare la richiesta. Un documento mancante può infatti bloccare l'intera procedura per giorni o settimane.
Non sottovalutare poi la chiarezza dei documenti forniti e della situazione finanziaria e presta attenzione alla coerenza tra i diversi documenti. Se gli importi dichiarati nei cedolini non corrispondono a quelli degli estratti conto, sarà necessario fornire spiegazioni dettagliate che complicano non poco la valutazione.
Essere trasparenti è sempre un punto a favore, anche quando si tratta di una richiesta di prestito. Hai avuto difficoltà in passato o situazioni particolari? Meglio dichiararle apertamente, magari accompagnandole con spiegazioni chiare e documenti che dimostrino il superamento delle criticità.
Gli istituti finanziari apprezzano la franchezza e la completezza delle informazioni fornite e possono dare maggiore fiducia a chi adotta un comportamento trasparente in tal senso. Ciò può portare a valutazioni più favorevoli rispetto ai tentativi di nascondere o minimizzare aspetti problematici.
Oltre al fatto che l’interezza della documentazione dimostra serietà di intenti e capacità organizzative.
In alcune situazioni, la richiesta di un finanziamento può incontrare degli ostacoli oggettivi. Chi è alle prime esperienze con il credito, per esempio, inevitabilmente mancherà di uno storico creditizio. Come ovviare? Per esempio con una documentazione aggiuntiva che dimostri stabilità e affidabilità. Referenze bancarie, certificazioni professionali o attestati di corsi di formazione finanziaria possono supportare positivamente la valutazione.
I lavoratori autonomi e i freelance, poi, devono prestare particolare attenzione alla documentazione della continuità di reddito. Contratti pluriennali, partnership stabili o portafoglio clienti consolidato possono compensare la naturale irregolarità dei flussi finanziari caratteristica di queste categorie.
Infine, chi ha avuto in passato difficoltà creditizie può accompagnare la richiesta con documentazione che dimostri il superamento delle problematiche e il ritorno a una situazione finanziaria equilibrata. Così facendo, il passato non rappresenterà un intralcio.
Hai raccolto tutti i documenti per la tua richiesta? Probabilmente sei a pochi passi dal finanziamento di cui hai bisogno. Prima dell'invio definitivo, però, effettua sempre una verifica completa di tutta la documentazione.
Puoi aiutarti anche con una checklist dei documenti inviati. L’organizzazione ti permetterà di rispondere in qualsiasi momento a domande o richieste di chiarimenti. Ancor meglio se conservi una copia completa di tutta la documentazione inviata. Un archivio personale che sarà utile non solo per la pratica in corso, ma anche come base per future richieste di finanziamento.
Investire tempo e attenzione nella preparazione della documentazione significa investire nel successo del proprio progetto. Una richiesta ben strutturata e completa comunica professionalità e affidabilità. Due qualità che gli istituti finanziari valutano molto positivamente.
Questo approccio riflette l'importanza che attribuisci al progetto che vuoi realizzare. E ciò non facilita solo l'approvazione della richiesta. In alcuni casi, può influire positivamente persino sulle condizioni offerte.
Oggi, molti istituti rinomati, come ad esempio Findomestic, offrono la possibilità di richiedere un prestito direttamente online. I vantaggi sono evidenti, sia in termini di tempo che di praticità. La procedura digitale permette infatti di compilare la richiesta comodamente da casa, caricare i documenti necessari in formato digitale e ricevere una prima valutazione in tempi rapidi. Un approccio moderno che semplifica notevolmente il processo, mantenendo la stessa professionalità e affidabilità del canale tradizionale.
Il tuo progetto merita la migliore preparazione possibile. Dedicare la giusta attenzione alle fasi preliminari significa dare al tuo obiettivo le migliori possibilità di diventare realtà.